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【转载】黄金、房产和谁更保值? ——兼谈本周经济与股市  

2013-05-03 20:07:41|  分类: 社会 |  标签: |举报 |字号 订阅

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黄金、房产和谁更保值?

         ——兼谈本周经济与股市

 

复旦大学金融与资本市场中心主任   谢百三教授

 

一、两个朋友,两种投资:黄金与房产

前文叙及,我的一位北大研究生同学,于2001912日美国纽约遭遇恐怖主义袭击的“9·11”事件第二天,去香港买了200公斤黄金。此后,他还买了很多黄金股票:山东黄金,中金黄金。更难得的是,他突发奇想地想到:如果黄金会涨很多年,那么黄金生意、黄金首饰生意一定也会风生水起,越做越旺的。他想到了上海老凤祥。

但他在大的投资前是十二分地小心与谨慎的。为了保险起见,他竟从北京带了十几名北大、清华的同学来上海搞社会调查。这些同学在饭店、商店和马路上,逢人就客气地问:“叔叔/阿姨,您知道老凤祥在哪里吗?知道它是做什么生意的吗?”结果发现,97%以上的人都很快回答:老凤祥是卖黄金首饰的,上海最大、最有名的金银首饰店啊!——这说明它的知名度很高,业绩一定会上升。这对我的同学鼓舞极大。回京后,他立即着手买老凤祥股票。由于A股比B股贵一倍,他大量买进了B股老凤祥,当时的价格约为0.20.3美元左右。(老凤祥的前身是第一铅笔,并不起眼,资产重组后乌鸦变金凤凰了。)后来,这位朋友在高点兑现,挣了1500万美元。——看,巨大的财富就是这么创造的,是知识、视野、智慧、思想,加上认认真真、扎扎实实的社会调查及投资前的充分准备工作创造的。(注:我们很多人做股票,却是不认真,不踏实,道听途说,听小道消息;或是与某个同事、友人吃个饭,对方拍胸脯,买这个中银转债吧,包你大赚!脑子一热,几分钟买了几百万,将辛辛苦苦八年挣来的钱亏了十几万;自己一年的工资亏了啊!很多人是很随意的,认为股市是赌场,只能小玩玩,拿了十万、几十万,亏了也不止损,盈了也不兑现。这哪能不亏呢?股市是战场啊!他们不相信认认真真、扎扎实实做股票可以挣大钱,也不相信股市会让你亏得一无所有。

水平不高,不肯学习,对股市的盈利前景和巨大风险没有理性认识,不做事前调查,动辄就几十万砸进了无底洞,买、抛都很随意、任性,不亏才有鬼呢。)

 

二、另一个朋友买了北京五道口的房子。

这又是一个真实的故事。

20057月,我的另一个复旦同事要利用暑假去北京度假。

他在电话里听说北大的好朋友沈奕在北京五道口买了套房,非常惊讶,问:“中央正在三令五申地调控房地产,你怎么敢买房?”

沈奕说:“第一,房子要看地段啊!这五道口,一头离清华大学五分钟自行车路,一头离北大10分钟自行车路;下边还紧挨着一个重点小学:中关村小学啊!父母亲多关心小孩教育啊!这地盘会大涨的。”

这位同事听说后,决定马上亲自去北京调查一下。火车上他正好和一位上海籍北大男生同一硬卧车厢。到京后,他们坐地铁(北京叫城铁)来到五道口时,那位上海同学遥遥地指着华清嘉园说:“孔老师,买吧,这儿离清华、北大多近啊!我家住上海交大旁边,房子都两万一平米了啊!这么好的房子,才一万元/m2啊!太好了。”

我的同事孔老师,是清华毕业的,在北大教过书,又去牛津大学留过学;现在在复旦工作;他对清华、北大及五道口有家乡、母校之情结。同时,他希望小孩考上北大、清华,以后可以住这里。但为了慎重起见,他决定在这里租个宾馆住一周,摸清情况再说。(注意:买房是人生大事,必须调查清楚。)首先问一下租房情况如何。他发现五道口华清嘉园里有十几家大大小小的房产中介公司;很多是朝鲜族人办的。(因为来租房的学生中,韩国留学生为多)他请一位朝鲜族经理吃了个午饭,请教他:4050 m2的小房子月租金可达多少?他说28003500元。“什么?”孔老师呆住了。即50万买下的房,年租金可得3.36万~4.2万元;年投资回报为6.7%8.4%;比银行存款利息还高。根据多年理财经验,他知道,这些房子今后一定会涨,一定有投资价值。

他还不断向上海投资高手、老师们请教。

他开始寻找小户型房。因为上海大房型不好租;人家反正是住一、两年,不求太大,只求安全、舒适。

他来到一家中介公司。卖楼的小姑娘告诉他有两套很小的房,47m2,但看的人多,买的人少,房东又在大兴县;所以看一次要100元钱的。他很诧异:“不买,看一看,要100元吗?”“是的。”“你们是动物园吗?”孔老师愤愤而去。但出了门,冷风一吹,他清醒了。不就200元吗?也许就这200元,气走了很多人,给我留了两套房啊!他同意了。她马上叫大兴县某总经理的秘书来,电话中说:“这回是真的了。这位老师清华读的书,北大当过老师,对这里有感情啊!快拿钥匙来。”

他们来到11号楼,12011101。打开门一看,孔老师立即被迷住了。大单间,有厨房,落地窗帘,卫生间,放个大床,有学习的小桌,有电视机,空调,有地垫,沙发。他想,自己留过学,哪个留学生会不喜欢这么好的小空间呢?

他又和上海投资大师们通了电话;回答是“买下来,坚决买下来。”

于是,他从招商银行上海分行向北京划来了90多万(含税等),果断买下了这两套房;并略装修了一下,换了新冰箱、彩电、新沙发。三天就都租出去了。

光阴荏苒,时间过得真快呀!随着我国M2的高速增长,(200512月,M229.88万亿;20133月为103万亿;)五道口的房价也涨得很快,涨到89万了,真成了“风暴中心”了。

不断有北京中介公司给孔老师发骚扰短信,“6万元/m2,卖不卖?”“7.1万元/m2,卖不卖?”孔老师大多不理他们,但看到这么高的价,他怔住了。回信问,“你们是不是疯了?回答是:“真的。”后来,他才弄明白,是真的,还有开价10万元/m2的(可能是开玩笑吧,旧房啊!)。关键是它旁边有个中关村小学啊,是学区房。“真是可怜天下父母心啊!”

 

三、黄金和房产,哪个更保值、增值?

从上边的两个真实案例,人们可以看出:

第一,从长远看,古今中外,黄金是有保值、增值功能的。因为黄金的储量是有限的,而纸币的发行可以是无限的。

黄金对于国家来说,从长远看也是重要的。

经济学家指出:在某一时期取得全球政治经济霸权的国家(帝国),其官方黄金拥有量总是全球最多的,而一个帝国的衰落也总是与黄金储备的减少同步而行。从西班牙到英国到美国,随着黄金资产的流动和重新配置,国力的兴衰也完成了一次次的转换。二战后,美国在全球政治经济上的影响力达到历史顶峰(其他国家还是一片废墟),同时期的美国黄金储备也处于历史最高,达2万吨以上,占世界黄金储量的70%。后来,随着朝鲜战争、越南战争、苏美争霸,美国综合国力下降,黄金储备量1972年降到8600吨。以后还有减少、但减少不多,30年仅减5%,故仍是世界第一超级大国。请看,2012年官方黄金储备排行榜。

1、美国  8133.5                      6、中国  1054

2、德国 3395.5                       7、瑞士  1040吨  

3IMF(国际货币基金组织) 2814      8、俄罗斯  934

4、意大利  2451                       9、日本   765

5、法国  2435                         10、荷兰   612

                                        13、中国台湾  423吨)

故虽然黄金近期出现过暴跌,但不能把它的内在价值看得太低、太差。(无意让大家现在去买!)

至于个人投资,黄金与房产要具体情况具体分析。

黄金从2001年的90/克涨到现在250300/克,涨了345倍。(一度达到400多元/克)

房地产,北京五道口华清嘉园的房子涨了78倍,上海房产也涨了68倍。但重庆近郊区的房子只涨了23倍啊!

因此,还是那句老话:

美国人打大仗的第二天买黄金!

买房子的第一条原则就是地段,第二条原则就是牢记第一条原则!

最后,我提醒大家,当通胀或隐性通胀到来时,除了黄金和大中城市的房地产,还有一些东西也是可以保值、增值的。它们是古董,古代家具,发行量很少的纪念邮票,古今中外著名画家的画和书法家的字帖,还有奇异玉石,如徐悲鸿喜欢的鸡血石。它们一是本身有极高价值;二是极其稀缺;三是国家钱发得太多、太快了,M2四五年翻了个倍。

写到这里,再向财政部贾康之流,城建部的正副部长们发个问,北京市政府公开允许的一个家庭可买的第二套房,有急事了,要卖掉,增值了,你们要蛮不讲理地征25%的个调税。那么黄金呢,古董呢,明清家具呢,“全国山河一片红”的纪念邮票呢,鸡血石呢,10年前一万涨到一亿了,怎么样,征税吗?好啊,中国中央财政收入第一季度跌成负数了,又可以多发几个税种了,你们又可以居功至伟了。

总之,在M2四年翻倍的大量货币涌泉似地到来时,靠征个调税来压房价,无异于抽刀断水,扬汤止沸。在征纳了70年土地使用费,没有真产权的异常情况下,照搬外国人的税法来征税都是不讲理的,都有重复征税之嫌。它一定遭到人民的抵制。看到了吗?60多岁的老人为了给年轻人避税都准备去假离婚!作孽吧!

【本周经济与股市:

本周股市跌70点,经济趋弱。野村、花旗、大通摩根等多家外国大券商、投行降低对中国经济的预测。(也有少数看好的),第一季度101家公司去年盈,今年转亏了。投资者要小心运作,选好个股,控制仓位。】


万紫千红总是春

(以下拍摄于2013329日~30日)

黄金、房产和谁更保值?   ——兼谈本周经济与股市 - 谢百三 - 谢百三的博客
 苏堤右岸,10/时可租自行车,很值

黄金、房产和谁更保值?   ——兼谈本周经济与股市 - 谢百三 - 谢百三的博客
 坐游船,心旷神怡!

黄金、房产和谁更保值?   ——兼谈本周经济与股市 - 谢百三 - 谢百三的博客
 万紫千红总是春

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 红花还要绿叶扶

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 西湖处处有楼阁

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 姐俩逃学来苏堤

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 三潭印月远眺

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西湖四季有花,梨花、樱花、桃花、荷花,管理得比泰山好多了! 

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 西湖好钓鱼呢!


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