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五险一金“吃”掉一半工资  

2015-01-15 10:52:58|  分类: 社会 |  标签: |举报 |字号 订阅

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[ 第124期 ] 2015-01-09

五险一金“吃”掉一半工资

导读

近日,国务院副总理马凯表示,目前我国的养老保险缴费水平偏高,“五险一金”已占到工资总额的40%至50%。如此之高的缴费比例着实让人吃惊:原来到手的工资,还不到工资总额的六成!五险一金的本意在于保障,而它目前带来的压力又该如何应对?

现象 工资到手6000元,五险一金交近3800元

众所周知,“五险”是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,前三者是需要企业和个人共同缴纳保费,而后两者完全由企业承担,个人不需要缴纳保费。而“一金”,便是住房公积金。

那么,“五险一金”占工资总额的40%至50%,这一比例意味着什么?有人曾举出这样一个例子,如果你是北京的工薪族,每月到手的工资(含税)6000元,那么你的雇主,要掏出10000元甚至12000元的真金白银。

而对于广东的市民来说,是否会出现同样的情况?以广州的工薪族为例,某企业为员工提供五险一金,其中,住房公积金按照最低档的8%来缴纳。那么,五险一金企业缴存部分占到30.55%,个人为18.5%,合计费率达到49.05%。

社保比例

假如该企业某员工每月到手工资为6000元,那么仅五险一金,个人部分每月就要承担1398.54元,企业部分要承担2396.41元,而企业针对这一员工需要付出的工资总额就达到9956.06元。如此看来,不仅市民个人承担的压力大,企业所背负的成本也不低。

观点 五险一金的“物超所值”和“低性价比”
好处

说起五险一金的好处,相信大家也并不陌生,尤其是对于已退休的企业员工来说,可谓是“物超所值”。而“弃保”现象仍不少见,有人认为与其“白交钱”,不如拿现钱实惠的观点,也道出了五险一金仍有“低性价比”的领域:

1、不是所有病都能上医保。整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病这些疾病不纳入医保范围。如果出交通事故或被歹徒伤害,只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下,才能由医保暂时核销。

2、仅靠养老金生活水平降。社会保险保障人们的基本权益,养老保险只保障基本生活,在飞涨的物价下,退休后消费水平也许不得不大打折扣。

3、没单位难享受生育险。生育险必须由单位统一缴费,个人是无法也不必缴纳,全职太太较难有生育险。另外,生育险至少要缴费满一年才可享用。而且生完小孩后还要继续缴费,否则后期计划生育方面的福利就不能享受。

4、办理失业保险成本高。失业保险必须在户口所在地办,如果户口和上班地点不同,就必须回老家办。而按照目前的标准,大多数城市一个月的失业保险金都不超过1000元,最多领2年,而且须缴费10年以上。

5、48小时外难认定工伤。我国《工伤保险条例》第15条规定,在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的,视同工伤。而如果在发病后第49小时去世,则较难认定工伤,未必能得到赔偿。

6、公积金闲置不划算。公积金中,当年缴纳的部分只能享受活期存款利率,而往年缴纳的资金,也就享受3个月的定存利率。对于不买房子,或者短期内不准备买房子的人来说,公积金长期存在账户中,相当不划算。

探讨 企业“加不起薪”源于缴纳失序?

面对高企的五险一金缴纳比例,企业大呼不堪重负,不愿为员工加薪。

“五险一金”费率偏高有一定原因。一方面我国社保制度建立时间比较晚,部分人员没有缴费或缴费累积不足,但按规定仍可享受社保待遇;另一方面,社保基金投资运营空间有限等问题,也令社保费率需要保持在较高水平。

而华南农业大学劳动与社会保障系主任张开云教授表示,不少企业的社保实际缴纳比例与政府规定的名义比例有所不符,财政出入落差大,老龄化问题严重,也是造成社保困局的原因。

按照规定,养老保险单位所缴的20%,进入社会统筹账户;个人所缴费用的8%部分,则进入个人 账户。但在现实操作中,那些尚未做实个人账户的地区,个人缴费并未全部进入个人账户,而有相当一部分是进入了社会统筹账户,被用来给已退休者发放养老金, 并因而产生了个人账户空账运行,乃至参保者可能对养老险制度失去信心,以及统账制度不可持续等问题。

张开云教授认为,当下我国“五险一金”的缴纳情况仍然存在不少乱象。 在广东也存在不少企业不按规定缴纳社保的情况,也有出现企业和职工共同签署合同自愿放弃社保的现象。值得注意的是,这种行为违背了《中华人民共和国劳动与 社会保障法》。盈科律师事务所马晖律师也提醒,如果员工决定起诉企业,即便当初双方签署了合同,企业会被认定没有缴交社保费用,需要作出补偿,因此企业千 万注意不要因小失大。

建议 如何应对高缴费比例下的压力?
1、政府:重新测算缴纳基数,制定符合现实的标准

要解决社保用不上或者用不好的情况,张开云教授提出几点建议。一是提 升养老金收益率,想办法让养老金增值。目前由于缺乏投资运营渠道,再加上很多人担心养老金投资安全,所以,大多数地方养老金按规定存在银行或买少量国债, 在扣除通货膨胀后,养老基金实际是贬值的。据全国社保基金年报显示,该基金受托投资运营的广东1000亿元基础养老金去年收益率为6.2%,跑赢同期 2.6%的通货膨胀率,或许可以考虑扩大试点。

延迟退休年龄能增加养老金收入并减少支出,对缓解社保困局也有一定帮助。但延迟退休不能强制,必须坚持自愿原则。

最重要的办法,归根到底还是税制改革。在合理的情况下,减少税收,让 市民手上有更多可使用的资金,或许这能让社会对社保的质疑有所减少。例如,深圳已经正制定相关方案,拟将参保人使用的医保目录外的自费药品也可报销,并可 利用医疗保险个人账户余额购买重特大疾病补充医疗保险,这无疑能提高社保费的利用率。

2、企业:改善工作环境,争取在其它险种上降低费率

虽然养老金的缴纳比例全部企业必须一视同仁,但是在工伤保险和医疗保险上的费率却可以根据不同 企业的实际情况作出调整。张开云教授表示,如果企业十年没有发生过工伤事件,经常组织丰富的增强员工身体健康的活动,可以根据规定申报降低工伤保险或医疗 保险的缴纳费率,把钱用到实际更需要的地方。

实际上,不少企业希望参与到制定社保缴纳标准的协商过程中,以便于国家制定出的基数比例更符合企业现状。企业在缴纳社保工作上表现优秀,政府也应给予一定的奖励,而不仅仅是一味的要求缴纳。

马晖律师提醒,对员工上“五险一金”是每家企业必须履行的义务,企业成立30天内就需要到相关管理部门登记开户缴纳社保。

3、个人:提早做好规划,考虑商业保险

个人养老规划是老生常谈的问题,更重要的,是公众对自身未来生活提早规划的意识。虽然“五险一金”暂时对一个身体健康、不买房的年轻人来说未起作用,但长远来说,却能规避部分风险,分担基本生活压力。

对于自由职业者或全职太太等特殊人群而言,可通过挂靠单位缴纳社保以享受保障。而在养老部分,商业养老保险本身有一定的避税作用,其保险力度也比社保中的养老保险力度要大,力所能及的购买值得考虑。

马晖律师表示,如果职工的社保权益没得到保障,劳动仲裁不直接受理社保案件,当事人可以直接寻求人社局帮助。需要提醒的是,公众要保留有各种证据,以向人社局申请时有充分资料。

而广州市人社局新闻处也表示,目前“广州人社”的微信公众号和微博已经开通,在里面提问留言的市民基本每条都能得到回复。另外,有需要的市民也可以拨打“12345”与本地人社局取得联系。

只有五险一金真正带来更多切实的保障,才能彻底化开人们对它的种种误解!

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